Chi phí bảo hiểm kinh doanh cho các công ty khởi nghiệp: Bao nhiêu? (2022)

Nếu bạn là người sáng lập công ty khởi nghiệp, có lẽ việc nghiên cứu các chính sách bảo hiểm khác nhau không nằm ở đầu danh sách của bạn vì bạn đang khởi động công ty của mình và cố gắng phát triển cơ sở khách hàng của mình. Nếu bạn đã cố gắng xem xét nó, có lẽ bạn sẽ phải vật lộn để tìm ra ước tính chính xác cho chi phí bảo hiểm kinh doanh cho các công ty khởi nghiệp.

Hầu hết các nội dung liên quan đến bảo hiểm có sẵn trên mạng đều do các công ty bảo hiểm trực tiếp đăng tải hoặc do họ tài trợ. Nó giống như việc tìm kiếm các đánh giá trung thực cho các nhà cung cấp dịch vụ lưu trữ web. Do đó, khó có thể tìm thấy sự phân tích khách quan về chính sách và chi phí. Bảo hiểm là một ngành đòi hỏi nhiều kinh doanh và thay vào đó, họ sẽ lấy thông tin liên hệ của bạn hơn là cung cấp cho bạn những chi tiết đó mà không nói chuyện với bạn.

Chúng tôi đã quyết định tổng hợp một hướng dẫn giá toàn diện. Trong đó, chúng tôi sẽ bảo hiểm tất cả các loại bảo hiểm mà doanh nghiệp của bạn có thể cần.

Bài đăng này đã giúp bạn được bảo hiểm từ các chính sách cơ bản như bảo hiểm trách nhiệm chung cho đến những chính sách phức tạp hơn như bảo hiểm trách nhiệm trên mạng.

Bảo hiểm tốn bao nhiêu tiền cho một công ty khởi nghiệp?

Các chính sách liên quan đến công ty khởi nghiệp có thể có giá từ 500 đô la đến hàng chục nghìn đô la mỗi năm. Bạn có thể nghĩ rằng đó không phải là một ước tính hữu ích … và bạn sẽ không sai.

Đối với hầu hết các công ty khởi nghiệp, bảo hiểm rất ít có khả năng phá vỡ ngân hàng. Ví dụ, Buffer là một công ty khởi nghiệp cởi mở duy nhất về tài chính của mình; trở lại năm 2018, họ đã chia sẻ ngân sách của cả năm. Bảo hiểm kinh doanh đáng chú ý là một khoản chi phí tương đối nhỏ – chỉ được bao gồm như một phần của 0,6% chi tiêu cho văn phòng của họ. Bảo hiểm y tế và bồi thường cho người lao động được bao gồm trong phúc lợi của đồng đội. Những lợi ích này chiếm 4,6% chi phí hoạt động của họ.

Trong ngân sách năm 2016 của họ, bảo hiểm y tế / bảo hiểm người lao động chiếm 1,9% chi phí hàng tháng hoặc khoảng 2,9% tổng tiền lương, ở mức $ 6,635 mỗi tháng.

Tại Kinsta, toàn bộ gói bảo hiểm kinh doanh của chúng tôi có giá khoảng 30.000 đô la mỗi năm.

Nhưng bảo hiểm còn lâu mới cung cấp các gói đăng ký SaaS, vì vậy không thể đưa ra câu trả lời chung cho tất cả dựa trên kinh nghiệm của một công ty. Bạn có thể trả phần trăm bảng lương cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào quy mô, ngành và tình hình của công ty bạn.

Bạn cần loại bảo hiểm nào cho doanh nghiệp quy mô nhỏ?

Phần lớn các sự cố kinh doanh nhỏ được bảo hiểm bởi trách nhiệm nghề nghiệp, công nhân và bảo hiểm trách nhiệm chung. Điều đó có nghĩa là công ty khởi nghiệp của bạn cần cả ba?

Không có câu trả lời cuối-cùng-tất-cả-đều-chính-xác ở đây. Vì các công ty khởi nghiệp và SMB khác nhau rất nhiều về tài sản, nhân viên và rủi ro, nên chúng tôi đã chia nhỏ từng chính sách theo từng phần cụ thể của doanh nghiệp bạn mà họ đề cập.

Nếu bạn đã biết mình cần những chính sách nào, bạn có thể bỏ qua phần hiển thị giá bên dưới.

Doanh nghiệp của bạn có tương tác trực tiếp với người tiêu dùng hoặc khách hàng không? —Bảo hiểm trách nhiệm chung

Nếu bạn gặp gỡ khách hàng tiềm năng, khách hàng tiềm năng, bán sản phẩm vật chất hoặc dịch vụ trực tiếp, thì loại chính sách này thường là một ý tưởng hay. Mặc dù luật pháp không yêu cầu về mặt kỹ thuật, nhưng bảo hiểm trách nhiệm chung được coi là cần thiết cho các doanh nghiệp đang phát triển muốn tự bảo vệ mình khỏi các vụ kiện trách nhiệm chung.

Ngay cả khi bạn là chủ sở hữu duy nhất làm việc độc quyền với những người làm nghề tự do tại nhà riêng của bạn, thì chính sách này nhìn chung vẫn là một ý kiến hay.

Nó bao gồm những gì?

Mọi thiệt hại về tài sản hoặc chi phí liên quan đến tổn hại thân thể hoặc phỉ báng do nhân viên của bạn gây ra — bất kỳ điều gì từ khách hàng tiềm năng trượt trên vỏ chuối, nhân viên làm đổ cà phê của họ vào máy Xerox, đến một vụ kiện do chiến dịch quảng cáo hoặc phát hành sản phẩm gây ra.

Bạn có cần phải có văn phòng riêng không? —Bảo hiểm trách nhiệm chung, bảo hiểm tài sản và chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp

Thời gian đã thay đổi. Nhiều công ty khởi nghiệp và thậm chí cả các doanh nghiệp nhỏ đã chọn chuyển đến các văn phòng chia sẻ và không gian làm việc chung thay vì thuê các tòa nhà văn phòng chuyên dụng trong bối cảnh công nghệ phát triển. Trong hầu hết các trường hợp, các công ty hợp tác này đã có các chính sách bảo hiểm bao gồm tài sản của họ và họ sẽ không yêu cầu bất kỳ bảo hiểm nào từ công ty của bạn.

Tuy nhiên, nếu bạn định thuê bất động sản thương mại truyền thống từ chủ nhà, họ sẽ yêu cầu bảo hiểm trước khi bạn có thể hoàn tất hợp đồng thuê.

Một số chủ nhà chỉ yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm chung tiêu chuẩn, trong khi những chủ nhà khác cũng có thể yêu cầu bảo hiểm tài sản. Bạn cũng có thể biết điều này là “bảo hiểm trượt và ngã”.

Nó bao gồm những gì?

Bảo hiểm trách nhiệm chung bao gồm mọi thiệt hại tài sản cơ bản do nhân viên của công ty bạn thực hiện và các chi phí liên quan đến thương tích là kết quả trực tiếp của những hành động đó.

Phạm vi bảo hiểm tài sản khác nhau giữa các chính sách. Tuy nhiên, nó sẽ cung cấp khả năng bảo mật rộng rãi hơn cho tài sản vật chất của bạn (hoặc chủ nhà), từ hư hỏng nặng do nước hoặc nấm mốc đến hư hỏng vô tình đối với đồ đạc, tường hoặc sàn nhà.

Chính sách của chủ doanh nghiệp là sự kết hợp giữa bảo hiểm trách nhiệm chung và bảo hiểm tài sản thương mại, bao gồm tất cả các điều trên.

Bạn có Nhân viên trong Bảng lương không? —Bảo hiểm Bồi thường cho Người lao động và Bảo hiểm Trách nhiệm Thực hành Việc làm (EPLI)

Nếu công ty của bạn trực tiếp thuê bất kỳ nhân viên toàn thời gian hoặc bán thời gian nào, thì công ty của bạn rất có thể phải nhận bảo hiểm bồi thường cho người lao động. Bạn cũng nên xem xét kỹ chính sách EPLI để bảo vệ bản thân khỏi các vụ kiện từ nhân viên hiện tại / cũ.

Bảo hiểm người lao động bồi thường

Kể từ năm 2021, chính sách này được pháp luật yêu cầu đối với đa số người sử dụng lao động. Ở Hoa Kỳ, nó được quy định ở cấp tiểu bang. Do đó, các yêu cầu cụ thể và chi phí khác nhau giữa các tiểu bang.

Do yêu cầu pháp lý liên quan, quy trình nhận bảo hiểm bồi thường cho người lao động cho công ty của bạn gần như hoàn toàn tự động. Điều đó nói rằng, bạn vẫn cần phải kiểm tra kỹ các yêu cầu cụ thể của tiểu bang của mình để đảm bảo bạn đang đáp ứng các yêu cầu đó.

Nó bao gồm những gì?

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động bao gồm các chi phí y tế và một phần tiền lương bị mất nếu người lao động bị tai nạn hoặc bị ốm trong khi làm việc.

Phần trăm lương bị mất mà nó bao gồm tùy thuộc vào chính sách cá nhân. (Để các tuyên bố có hiệu lực, thương tật / bệnh tật cần phải là kết quả trực tiếp của nhân viên làm nhiệm vụ của họ trong khi làm việc.)

Bảo hiểm Trách nhiệm Thực hành Việc làm (EPLI)

Tất nhiên, nhân viên bị ốm không phải là rủi ro duy nhất mà bạn phải đối mặt khi thuê một người làm việc toàn thời gian. Trong khi họ đang làm việc trên đồng hồ, nhân viên của bạn đang hành động dưới danh nghĩa công ty của bạn.

Công ty của bạn chịu trách nhiệm về hành vi của nhân viên trong cách đối xử với các nhân viên khác. Chính sách EPLI bảo vệ bạn khỏi các vụ kiện do hành động của những kẻ xấu gây ra.

Nó bao gồm những gì?

Nó bao gồm hầu hết mọi vụ kiện tiềm ẩn là kết quả của việc tuyển dụng (hoặc thậm chí không thuê) ai đó:

• Vi phạm hợp đồng lao động
• Chấm dứt sai
• Không tuyển dụng hoặc thăng chức
• Quây rôi tinh dục
• Đánh giá cẩu thả

Sử dụng Tổ chức Nhà tuyển dụng Chuyên nghiệp (PEO)

Nhiều công ty khởi nghiệp không có đội ngũ nhân sự tận tâm, khiến các quy trình liên quan đến bảo hiểm và tuân thủ của nhân viên trở nên khó khăn hơn rất nhiều.

Ở Mỹ, nơi luật lệ khác nhau giữa các bang, việc tuân thủ rất phức tạp. Thường thì bạn nên thuê một số người giúp đỡ.

Tổ chức Nhà tuyển dụng Chuyên nghiệp, hay PEO, là một công ty thuê nhân viên thay mặt cho công ty của bạn. Họ đảm bảo rằng mỗi nhân viên mới đều được bảo hiểm dựa trên các quyền địa phương của họ và tuân thủ tất cả các luật việc làm.

Họ cũng thường có các chính sách EPLI, nhưng các giới hạn rất nhỏ và nó có xu hướng rất chung chung. Những rủi ro dành riêng cho ngành hoặc mô hình kinh doanh của bạn có thể không được bảo hiểm tốt.

Tại Kinsta, chúng tôi sử dụng JustWorks để xử lý tất cả nhân viên Hoa Kỳ của mình. Nó giúp chúng tôi tuân thủ và đảm bảo rằng tất cả nhân viên của chúng tôi nhận được những gì hợp pháp của họ (và sau đó là một số).

Bạn có cung cấp dịch vụ phù hợp cho các công ty hoặc xuất bản nội dung trực tuyến không? —Bảo hiểm lỗi và thiếu sót (Còn được gọi là bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp)

Nếu công ty của bạn cung cấp các dịch vụ chuyên biệt với các công ty là khách hàng, thì đó thường là một ý kiến hay.

Nếu sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn tác động trực tiếp đến cách công ty tạo ra doanh thu hoặc xử lý thông tin nhạy cảm, thì một chính sách như thế này là một ý tưởng hay. Một sai lầm từ phía bạn mà ảnh hưởng tiêu cực đến điều này là một vụ kiện được đảm bảo.

Phạm vi của mỗi chính sách ở đây phụ thuộc vào khách hàng của ngành và các lỗi tiềm ẩn liên quan.

Một công ty khởi nghiệp nhỏ bán công cụ cộng tác nội bộ xử lý 0 thông tin nhạy cảm sẽ có chính sách hoàn toàn khác so với một công ty khởi nghiệp xử lý thanh toán. Một đại lý kỹ thuật số tư vấn cho các chiến dịch hàng triệu đô la sẽ có nhu cầu khác với một đại lý thiết kế nhỏ.

Nó bao gồm những gì?

Nó bao gồm các lỗi và sai lầm khác nhau, từ các lỗi trong mã dẫn đến việc khai thác và các vấn đề với một sản phẩm vật lý — do sơ suất nghề nghiệp khiến bạn không thể cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ theo hợp đồng.

Các tranh chấp về phạm vi dự án trong đó khách hàng không cảm thấy công ty của bạn cung cấp sản phẩm cuối cùng như đã nêu trong các cuộc thảo luận về dự án ban đầu.

Về mặt quan trọng, nó cũng bao gồm bất kỳ vi phạm nhãn hiệu ngẫu nhiên nào. Nó có thể giúp doanh nghiệp của bạn tránh được những tình huống xấu nhất đáng sợ.

Leo Welder hiểu rõ điều này hơn bất kỳ ai. Giống như một cảnh trong một bộ phim, công ty khởi nghiệp selectwhat.com của anh ấy đã bị kiện vì vi phạm nhãn hiệu vì sử dụng từ “efax”.

Nếu anh ta không có nguồn vốn đầu tư mạo hiểm, đó sẽ là dấu chấm hết cho công việc kinh doanh của anh ta.

Bản thân trang web có thể không tồn tại ngày nay nếu khoản tài trợ mạo hiểm không bao gồm các chi phí pháp lý.

Sau khi sự cố đã khiến công ty thiệt hại hàng trăm nghìn đô la, anh ta đã chọn trả thêm vài trăm đô la một năm cho trách nhiệm nghề nghiệp.

Một chính sách tiêu chuẩn bao gồm các chi phí pháp lý lên đến một triệu đô la. Hãy tưởng tượng xem Leo có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền.

Các công ty có sử dụng sản phẩm của bạn để xử lý thông tin nhạy cảm không? —Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của công ty

Hầu hết mọi công ty khởi nghiệp hiện đại đều phụ thuộc rất nhiều vào internet và dữ liệu. Nếu công ty của bạn trực tiếp xử lý thông tin nhạy cảm hoặc khách hàng của bạn sử dụng thông tin đó để làm điều đó, bạn nên xem xét chính sách trách nhiệm pháp lý trên mạng.

Nó bao gồm những gì?

Chính sách này bao gồm hầu hết các trường hợp xấu nhất do lỗi, rò rỉ, khai thác hoặc thời gian ngừng hoạt động rộng rãi. Ví dụ: các chi phí pháp lý do hack, rò rỉ dữ liệu, khai thác, thời gian ngừng hoạt động và lợi nhuận bị mất.

Chi phí Bảo hiểm Trách nhiệm Chung là Bao nhiêu?

Bảo hiểm trách nhiệm chung cho một công ty mới thành lập hoặc doanh nghiệp nhỏ thường có giá từ $ 400– $ 750 mỗi năm. Điều đó có nghĩa là từ $ 42 đến $ 92 mỗi tháng.

Không phải là một mức giá khổng lồ để bạn có được sự an tâm. Với nó, bạn bảo vệ doanh nghiệp của mình khỏi hầu hết các vụ kiện và thiệt hại về trách nhiệm cơ bản.

Thẻ giá phụ thuộc vào quy mô công ty, các yếu tố rủi ro, giới hạn chính sách và khoản khấu trừ.

Chi phí trung bình và phạm vi chi phí cho các công ty khởi nghiệp

Theo Insureon, phí bảo hiểm trung bình là $ 741, và mức trung bình là $ 421 mỗi năm. Phạm vi trung bình cho các ngành khởi nghiệp có liên quan, truyền thông, CNTT và tư vấn nằm trong khoảng từ 505 đô la đến 640 đô la mỗi năm.

Progressive Commercial có những khách hàng với mức phí bảo hiểm trung bình là 636 đô la và mức trung bình là 684 đô la. TechInsurance có những khách hàng với mức phí bảo hiểm trung bình là $ 336 và mức trung bình là $ 340.

Trusted Choice đề xuất $ 500 một năm cho một doanh nghiệp tư nhân duy nhất, nhưng lên đến $ 3,000 một năm cho một công ty tư vấn nhỏ.

Một công ty khởi nghiệp ở giai đoạn đầu chỉ có nhóm sáng lập, không có nhân viên và một vài giao dịch / khách hàng nhỏ hơn có thể đang xem xét mức phí bảo hiểm từ 400–500 đô la mỗi năm.

Một công ty khởi nghiệp ở giai đoạn sau với nhiều nhân viên hơn, các giao dịch lớn hơn, trong một ngành rủi ro cao hơn, có thể sẽ phải trả 1.000–2.000 đô la mỗi năm hoặc hơn.

Chi phí Bảo hiểm Hợp đồng của Chủ Doanh nghiệp là Bao nhiêu?

Hợp đồng bảo hiểm của chủ doanh nghiệp là sự kết hợp giữa bảo hiểm trách nhiệm chung và chính sách tài sản thương mại. Điều đó làm cho nó đắt hơn một chút so với bảo hiểm trách nhiệm chung. Nhưng nó rẻ hơn nhiều so với việc mua hai chiếc riêng lẻ.

Trung bình, một chính sách sẽ có giá dao động trong khoảng $ 600– $ 1.200 mỗi năm cho một doanh nghiệp nhỏ.

Chi phí phụ thuộc vào doanh thu hàng năm, tổng số nhân viên, giá trị tài sản thương mại và mức độ rủi ro của doanh nghiệp bạn.

Theo Insureon, phí bảo hiểm trung bình hàng năm là 1.191 đô la và mức trung bình là 636 đô la. Mức trung bình cho các công ty công nghệ thông tin là $ 540.

Theo Progressive Commercial, chi phí bảo hiểm trung bình là $ 1,008 và phí bảo hiểm trung bình là $ 1,020 mỗi năm.

Các công ty khởi nghiệp giai đoạn đầu chỉ với một số ít nhân viên và một văn phòng nhỏ có thể sẽ phải trả khoảng 400–500 đô la mỗi năm nếu họ chọn đúng nhà cung cấp.

Một công ty khởi nghiệp ở giai đoạn sau với văn phòng đẹp hơn, nhiều nhân viên hơn và trong ngành có rủi ro trách nhiệm pháp lý cao hơn sẽ trả vào mức cuối cùng là 1.200 đô la mỗi năm hoặc cao hơn.

Chi phí Bảo hiểm Trách nhiệm Nghề nghiệp và Sai sót và Thiếu sót là bao nhiêu?

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, còn được gọi là bảo hiểm sai sót và thiếu sót, sẽ có chi phí từ $ 500 đến $ 2.000 hàng năm cho một doanh nghiệp nhỏ.

Phạm vi này là rộng và có lý do chính đáng. Giá phụ thuộc vào quy mô hợp đồng của bạn và những thiệt hại tiềm ẩn liên quan đến dịch vụ của bạn.

Ví dụ: ngay cả khi bạn là chủ sở hữu duy nhất, bạn có thể có một hợp đồng tư vấn lớn có tác động thương mại tiêu cực tiềm ẩn đáng kể đối với khách hàng. Trong trường hợp này, bạn có thể cần một giới hạn chính sách cao sẽ làm tăng chi phí chính sách tương ứng.

Chi phí trung bình và phạm vi chi phí cho các công ty khởi nghiệp

Theo Insureon, chi phí bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp trung bình là $ 1,735 và chi phí trung bình là $ 713 mỗi năm. Theo Progressive Commercial, khách hàng của họ phải trả phí bảo hiểm trung bình từ 500–1.000 đô la một năm và mức trung bình là 504 đô la mỗi năm.

CoverWallet ước tính rằng bảo hiểm có giá từ 1.000 đô la đến 3.000 đô la cho mỗi triệu đô la bảo hiểm mỗi năm. TechInsurance liệt kê phạm vi trung bình từ $ 730 đến hơn $ 1,400 và mức trung bình là $ 728 mỗi năm.

Một công ty khởi nghiệp với một vài hợp đồng hoặc khách hàng nhỏ hơn và rủi ro hạn chế liên quan đến trách nhiệm nghề nghiệp, có thể sẽ trả cho mức thấp hơn, từ 600–900 đô la mỗi năm. Một công ty khởi nghiệp với một hoặc nhiều hợp đồng lớn với những thiệt hại tiềm ẩn đáng kể hơn sẽ phải trả lên tới 1.500 đô la mỗi năm.

Chi phí Bảo hiểm Bồi thường cho Người lao động là Bao nhiêu?

Đối với một công ty khởi nghiệp với hầu hết là nhân viên thuộc nhóm nhân viên văn phòng / văn phòng, một chính sách điển hình có thể nằm trong khoảng $ 2.000– $ 3.000 mỗi năm. Vì rủi ro chấn thương đối với các nhà phát triển phần mềm, nhân viên bán hàng và nhà tiếp thị thấp hơn nhiều so với công nhân xây dựng, chi phí phải phản ánh rủi ro giảm.

Chi phí bảo hiểm bồi thường cho người lao động khác nhau giữa các tiểu bang. Nó cũng phụ thuộc vào số lượng nhân viên, tổng biên chế và loại rủi ro về trách nhiệm công việc của từng nhân viên.

Chi phí trung bình và phạm vi chi phí cho các công ty khởi nghiệp

Theo Học viện Bảo hiểm Xã hội Quốc gia, chi phí trung bình cho mỗi 100 đô la tiền lương thay đổi từ 0,75 đô la (Texas) đến 2,74 đô la (Alaska).

Tin tốt là chi phí trung bình trên mỗi tiểu bang rất may là gần một đô la (0,98 đô la) trên 100 đô la so với mức cao nhất ở Alaska. Giá thấp của Texas chỉ là một lợi ích chi phí khác để bắt đầu ở trung tâm Austin (0,75 đô la) so với San Francisco (1,85 đô la ở California) hoặc thậm chí New York (1,02 đô la).

Nhưng sự khác biệt của những con số này cũng có thể bị ảnh hưởng bởi các đại diện khác nhau của các nghề có rủi ro cao. Theo Hội đồng Quốc gia về Bảo hiểm Bồi thường, chi phí cho mỗi 100 đô la tiền lương cho công việc văn thư trung bình lên tới 0,12 đô la, trong khi đối với cảnh quan, một chính sách sẽ có giá trung bình là 6,94 đô la cho mỗi 100 đô la.

Hầu hết các công ty khởi nghiệp đều có nhiều nhân viên văn thư hơn là người làm cảnh và họa sĩ, có nghĩa là chính sách đãi ngộ cho người lao động thường không quá đắt.

Trong một nghiên cứu của chính phủ từ năm 2009, trung bình một công ty khởi nghiệp tại Mỹ có 4,1 nhân viên toàn thời gian.

Gần đây, các công ty lớn hơn và thành công hơn vẫn được đưa vào cái ô khởi động, điều này đã ảnh hưởng đến số lượng nhân viên trung bình. Nhưng vì tinh gọn và trung thực là một phần của định nghĩa, nên hầu hết các công ty khởi nghiệp tự nhận là có ít hơn mười nhân viên.

Theo Payscale, mức lương trung bình cho tất cả các công việc khởi nghiệp là con số khổng lồ 102.000 đô la. Nếu bạn có bốn nhân viên với mức lương trung bình ở San Francisco và trả mức trung bình của tiểu bang cho bảo hiểm, bạn sẽ phải trả 7.252 đô la mỗi năm. Mức trung bình của Texas sẽ là $ 2,940.

Một ước tính lạc quan hơn bằng cách sử dụng các con số cho công việc văn thư, 0,12 đô la cho mỗi 100 đô la tiền lương và 250 đô la phí quản trị cho toàn bộ chính sách, cuối cùng chỉ ở mức 720 đô la mỗi năm.

Theo Progressive Commercial, chi phí trung bình cho các chính sách của họ là $ 960 mỗi năm. Giá trung bình là $ 1,032 mỗi năm (cho mỗi công ty, không phải cho mỗi nhân viên). TechInsurance nói rằng các công ty công nghệ nhỏ có thể mong đợi mức phí bảo hiểm trung bình từ $ 440–600 mỗi năm.

Chi phí Bảo hiểm Trách nhiệm Thực hành Việc làm (EPLI) là bao nhiêu?

Chính sách bảo hiểm trách nhiệm thực hành việc làm thường có giá từ 800 đô la đến 4.000 đô la cho các doanh nghiệp nhỏ. Chứng thực EPLI cho chính sách BOP của bạn sẽ bắt đầu ở mức khoảng 300 đô la hàng năm.

Bạn có thể nghĩ rằng các công ty khởi nghiệp là an toàn và đó là một khoản chi phí không cần thiết. Dữ liệu nói khác.

Đã tăng 400% các vụ kiện của nhân viên trong 30 năm qua và 41,5% trong số đó là chống lại các công ty có dưới 100 nhân viên.

Chi phí trung bình của một vụ dàn xếp ngoài tòa án là $ 75,000. Nếu thua trước tòa, trung bình bạn sẽ phải trả $ 217,00.

Phạm vi chi phí cho các công ty khởi nghiệp

Nếu bạn có chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp, công ty bảo hiểm của bạn có thể cung cấp xác nhận EPLI. Chứng thực EPLI sẽ thêm phạm vi EPLI vào BOP tiêu chuẩn của bạn. Nó thường có giá từ 300–500 đô la hàng năm cho một doanh nghiệp nhỏ.

Chính sách riêng cho công ty khởi nghiệp có 10-15 nhân viên phải nằm trong khoảng 1.200–2.000 đô la / năm.

Một công ty khởi nghiệp công nghệ với 40–50 nhân viên có thể trả tới 4.000–5.000 đô la mỗi năm.

Chi phí bảo hiểm trách nhiệm pháp lý mạng (vi phạm dữ liệu) là bao nhiêu?

Các chính sách bảo hiểm trách nhiệm mạng có thể có chi phí thấp nhất là 500 đô la mỗi năm hoặc nhiều nhất là 5.000 đô la trở lên.

Chi phí của các chính sách bảo hiểm trách nhiệm mạng lại phụ thuộc rất nhiều vào nhu cầu cá nhân của công ty bạn. Nếu công ty của bạn xử lý các khoản thanh toán hoặc thông tin nhạy cảm cho các tập đoàn lớn, bạn cần các giới hạn chính sách cao hơn nhiều so với một nhà thiết kế web tạo trang web cho các doanh nghiệp nhỏ.

Nếu bạn lưu trữ hoặc xử lý bất kỳ dữ liệu nhạy cảm nào bằng phương pháp điện tử, bạn phải chịu trách nhiệm về mặt kỹ thuật đối với bất kỳ thiệt hại nào phát sinh. Đó là lý do tại sao ngay cả các doanh nghiệp thương mại điện tử nhỏ cũng có thể cần một chính sách như thế này.

Điểm khác biệt lớn ở đây là quy mô của chính sách hoặc giới hạn chính sách, dựa trên những thiệt hại dự kiến có thể xảy ra trong trường hợp rò rỉ dữ liệu, hack hoặc thời gian ngừng hoạt động kéo dài.

Chi phí trung bình và phạm vi chi phí

Bởi vì nó là một chính sách thích hợp hơn và chính sách quy mô và phí bảo hiểm khác nhau đáng kể, nên có rất ít thông tin.

Theo Progressive Commercial, chính sách trách nhiệm pháp lý trên mạng đối với một công ty khởi nghiệp có thể khiến bạn mất khoảng từ 500 đô la đến 5.000 đô la. Theo HowMuch.net, phạm vi báo giá mà họ nhận được dao động từ $ 750 đến $ 8.000.

Các nguồn khác cho thấy dao động từ $ 1,100 đến $ 22,000 mỗi năm.

Nếu công ty khởi nghiệp của bạn trực tiếp lưu trữ thông tin thẻ tín dụng hoặc xử lý các khoản thanh toán, điều này ảnh hưởng đáng kể đến chi phí vi phạm tiềm ẩn. Trong những tình huống này, chi phí trung bình lên tới con số khổng lồ 150 đô la cho mỗi bản ghi bị mất. Có nghĩa là, một chính sách hầu như không có giá trị trừ khi bạn chọn một chính sách đủ lớn để bù đắp hầu hết các tổn thất tiềm ẩn.

Cuối cùng, điều đó có nghĩa là các con số trung bình hoặc số trung vị ở đây có thể không cho bạn biết nhiều về số tiền bạn sẽ phải trả cuối cùng.

Một công ty khởi nghiệp không trực tiếp xử lý thông tin khách hàng quan trọng có thể sẽ được cung cấp phí bảo hiểm ở mức thấp hơn trong khoảng từ 500–1.000 đô la.

Một công ty khởi nghiệp trực tiếp xử lý nhiều hồ sơ khách hàng sẽ trả phí bảo hiểm hàng năm ít nhất là 3.000–5.000 đô la.

Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm của bạn

Bảo hiểm kinh doanh của bạn sẽ có giá bao nhiêu phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Yếu tố đầu tiên là bạn chọn chính sách nào để áp dụng cho doanh nghiệp của mình. Nhưng nó không phải là người duy nhất bằng một cú sút xa.

Quy mô công ty và bảng lương

Nếu bạn điều hành một công ty khởi nghiệp nhỏ và chỉ làm việc với những người làm nghề tự do, bạn có thể nhận được bảo hiểm trách nhiệm chung. Chi phí trung bình là 500 đô la một năm cho các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp nhỏ.

Nhưng nếu bạn thuê người toàn thời gian, bạn rất có thể bị luật tiểu bang yêu cầu phải đảm bảo bồi thường cho người lao động. Nó thường có giá hàng trăm – nếu không phải là vài nghìn – cho mỗi nhân viên mỗi năm. Số tiền thực tế phụ thuộc vào luật pháp địa phương và các yếu tố khác.

Hãy nhớ Buffer trả 2,9% tiền lương của họ trong bảo hiểm y tế và công nhân như thế nào?

Ngành và mô hình kinh doanh và phạm vi của các thiệt hại có thể xảy ra

Các yếu tố khác là ngành mà công ty của bạn đang hoạt động và phạm vi vốn có của bất kỳ trách nhiệm pháp lý tiềm tàng nào. Điều tồi tệ nhất mà thợ làm tóc có thể làm là ngoáy tai hoặc gây dị ứng. Các thiệt hại có thể có ở đây là trong phạm vi hàng trăm đô la.

Nhưng một công ty phát triển ký hợp đồng phụ cho Amazon lại ở trong một tình huống rất khác. Nếu trục trặc trong thiết bị có thể phân phối của họ gây ra vụ hack hoặc thời gian ngừng hoạt động đáng kể, đó là thiệt hại hàng triệu đô la.

Một B2C SaaS lưu hàng nghìn hồ sơ khách hàng, bao gồm cả thông tin thẻ tín dụng, cũng dễ bị tấn công hơn.

Giới hạn bảo hiểm và phí bảo hiểm

Giới hạn bảo hiểm là khoản thanh toán tối đa từ một chính sách cụ thể. Giới hạn này ảnh hưởng trực tiếp đến phí bảo hiểm của bạn.

Khi làm việc với một đại lý bảo hiểm, bạn có thể nghĩ rằng họ đề xuất một giới hạn bảo hiểm thiên văn để nhận được mức phí bảo hiểm cao hơn.

Mặc dù đôi khi có thể xảy ra trường hợp đó, nhưng các công ty khởi nghiệp rất dễ bị kiện tụng và có thể đối mặt với các tình huống xấu nhất rất tốn kém.

Bạn phải chọn các giới hạn phản ánh ngành, quy mô công ty và mô hình kinh doanh của bạn.

Rủi ro nhân viên

Rủi ro nhân viên cũng ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm cho doanh nghiệp của bạn. Cụ thể, đó là một yếu tố cho bảo hiểm y tế của bạn và chính sách đối với người lao động. Hầu hết các nhân viên khởi nghiệp thuộc hạng mục công việc văn thư, được coi là rủi ro rất thấp. May mắn thay, các chính sách bảo hiểm phản ánh điều này, vì vậy bảo hiểm cho nhân viên văn phòng của bạn thường chỉ tốn một phần nhỏ tiền lương của họ.

Nếu bạn thuê những người lao động chân tay như thợ mộc, bạn có thể sẽ phải trả nhiều tiền bảo hiểm hơn cho số ít nhân viên đó so với tất cả nhân viên văn thư của bạn cộng lại.

Địa điểm

Bạn luôn phải tuân theo luật và quy định của tiểu bang địa phương, tác động đến các chính sách cần thiết cho hoạt động kinh doanh và chi phí của bạn.

Bảo hiểm tài sản thương mại cũng bị ảnh hưởng nặng nề bởi giá tài sản, rủi ro do thời tiết khắc nghiệt, v.v.

Các doanh nghiệp phân tán cần tuân thủ các quy định của địa phương

Việc xem xét nơi đăng ký công ty và vị trí văn phòng của bạn là chưa đủ. Là một công ty khởi nghiệp, doanh nghiệp của bạn có khả năng bị phân tán và bạn có thể có nhân viên làm việc từ xa trong biên chế.

Tùy thuộc vào quy định của địa phương ở các tiểu bang và quốc gia của họ, bạn có thể phải trả một mức phí bảo hiểm khác nhau từ nhân viên này sang nhân viên khác. Những điều này ảnh hưởng trực tiếp đến bảo hiểm tổng hợp của người lao động, với tỷ lệ trung bình dao động từ $ 0,75 đến $ 2,74 trên 100 đô la bảng lương chỉ riêng ở Hoa Kỳ.

Vì luật bảo hiểm khác nhau giữa các tiểu bang và quốc gia này sang quốc gia khác, bạn thậm chí có thể phải đưa ra các chính sách hoàn toàn khác nhau. Đó là một nhược điểm của một đội ở xa (tuy nhiên chúng tôi rất tán thành).

Nhưng điều đó không có nghĩa là nhóm sáng lập của bạn phải dành hàng giờ vùi đầu vào các tài liệu pháp lý. Bạn có thể sử dụng dịch vụ POE để sắp xếp các vấn đề này. Rốt cuộc, việc làm thêm và rủi ro không tuân thủ là không đáng.

Chúng tôi bảo hiểm tất cả các chính sách bảo hiểm kinh doanh tiêu chuẩn mà bạn có thể cần và chi phí trung bình của chúng. Chúng tôi thậm chí đã cung cấp cho bạn một số ước tính dựa trên kinh nghiệm của chúng tôi.

Hãy nhớ rằng nhu cầu và chi phí bảo hiểm thực sự của doanh nghiệp bạn không phải là điều bạn có thể tìm ra bằng cách chỉ đọc một bài đăng trên blog. Điều này đặc biệt đúng đối với các công ty phân phối có nhân viên toàn thời gian trên toàn cầu.

Bản tóm tắt

Nếu bạn là chủ sở hữu duy nhất làm việc tại văn phòng tại nhà hoặc không gian làm việc chung và thông tin nhạy cảm nhất mà bạn lưu trữ dưới dạng kỹ thuật số là địa chỉ email, thì chính sách trách nhiệm chung ở mức $ 40–50 / tháng có lẽ là bảo hiểm duy nhất bạn cần.

Nhưng nếu bạn lưu thông tin thẻ tín dụng hoặc tư vấn về các hợp đồng lớn cho các công ty công nghệ, phần đắt nhất trong danh mục bảo hiểm của công ty khởi nghiệp của bạn có thể sẽ là bảo hiểm trách nhiệm mạng.

Mặc dù việc bao phủ mọi bộ phận của doanh nghiệp có thể khiến bạn mất vài nghìn đô la mỗi năm, nhưng một lần vi phạm dữ liệu có thể khiến bạn mất 86.500 đô la trở lên. Và nếu một lỗi trong phần mềm của bạn khiến một công ty lớn bị mất năng suất trong vài ngày, thì con số đó so với con số đó chỉ là đậu phộng.

Các công ty khởi nghiệp cũng dễ bị ảnh hưởng bởi những loại sự kiện này như các doanh nghiệp truyền thống, vì vậy điều cần thiết là phải bảo vệ doanh nghiệp và tài sản của bạn khỏi các tình huống xấu nhất.